Как аналитик с опытом работы в области технологий и финансов, я внимательно следил за ростом и развитием рынка криптовалют на протяжении последних нескольких лет. Текущая база пользователей, насчитывающая около 425 миллионов человек, впечатляет, но не соответствует оптимистическим оценкам внедрения, которые мы наблюдали всего несколько лет назад. Этот медленный рост негативно повлиял на стоимость криптовалют и препятствовал их широкому распространению.
Как аналитик рынка криптовалют, я заметил, что глобальная база пользователей криптовалют выросла примерно до 425 миллионов, что составляет около 8% от примерно 5,44 миллиарда интернет-пользователей в мире. Однако эта цифра меркнет по сравнению с оптимистичными прогнозами принятия, циркулировавшими среди инвесторов всего несколько лет назад. Например, Crypto.com прогнозировал, что к 2022 году рынок превысит один миллиард пользователей.
Как исследователь, изучающий рынок криптовалют, я заметил, что медленный рост пользовательской базы негативно повлиял на стоимость цифровых валют. Снижение ликвидности на небольших рынках создает проблемы для трейдеров, желающих выполнить крупные заказы, что впоследствии вызывает колебания цен и усиливает волатильность. Эта повышенная нестабильность делает инвестирование в криптовалюту неопределенным предложением для обычного человека.
Эффективные рынки работают лучше всего, когда они полностью заполнены, что приводит к более подлинной рыночной стоимости активов. Эта ситуация открывает большие возможности для диверсификации, улучшает процесс определения справедливых цен (обнаружение цен) и расширяет спектр доступных криптовалют.
Как криптоинвестор, я сталкивался с различными причинами, которые мешают некоторым людям изучать возможности криптовалюты. Некоторые из этих причин включают недостаточное знакомство с технологией блокчейна, опасения по поводу безопасности и неопределенность регулирования. Однако есть еще один менее обсуждаемый фактор, который может препятствовать более широкому внедрению: обязательные процедуры «Знай своего клиента» (KYC), которые применяются для предотвращения мошенничества. Хотя эти протоколы важны для поддержания доверия и безопасности в криптоэкосистеме, они могут создать дополнительные барьеры для входа потенциальных инвесторов, которые могут счесть процесс проверки трудоемким или навязчивым.
Среда, напуганная мошенничеством
Для новичка, регистрирующегося на бирже криптовалют, процесс должен быть простым, быстрым и несложным. В идеале покупка цифровой валюты с помощью кредитной карты должна занимать всего несколько секунд. К сожалению, этот упрощенный процесс редко возможен для новых клиентов из-за мер по предотвращению мошенничества.
Как аналитик, я бы перефразировал это следующим образом: я заметил, что новые пользователи часто сталкиваются с длительными и сложными процедурами «Знай своего клиента» (KYC). Эти процедуры включают в себя различные этапы, такие как проверка электронной почты и телефона, решение капч, отправка идентификаторов изображений для проверки и запись видео с лицами.
Как аналитик, я заметил, что не все транзакции по кредитным картам одобряются, и существуют ограничения на сумму, которую можно перевести через ACH. Следовательно, многие транзакции проводятся через 3DS (3-Domain Secure), что, к сожалению, приводит к ненужным отклонениям со стороны эмитентов или торговых платформ со строгими правилами, разработанными для предотвращения дорогостоящих возвратных платежей и штрафов.
«Знай своего клиента» (KYC) — интересный пример часто ненужного правила. По закону биржи обязаны соблюдать правила KYC. Однако многие выходят за рамки требований закона, надеясь, что дополнительный KYC защитит их от мошенничества. Например, в США порог требования KYC составляет 3000 долларов США. Любая покупка криптовалюты ниже этого порога не требует KYC. Тем не менее, все криптобиржи проводят новых клиентов через свои протоколы KYC для покупок всего за 100 долларов.
Как исследователь, я обнаружил обескураживающую истину: примерно 80% мошеннических действий происходят с учетных записей, которые уже прошли процедуру проверки «Знай своего клиента» (KYC). Этот прискорбный факт создает дополнительную проблему для новых инвесторов, пытающихся выйти на рынок. Преступники разработали способы обойти протоколы KYC, часто приобретая такие проверенные учетные записи всего за 50 долларов в даркнете.
KYC (Знай своего клиента) является важным инструментом для правительств в борьбе с отмыванием денег, но он просто дает биржам ложное чувство безопасности от мошенничества. По правде говоря, это регулирование способствует увеличению количества мошеннических транзакций, одновременно создавая дополнительную сложность, которая часто отпугивает новых криптоинвесторов. В конечном итоге это приводит к упущенным возможностям для бизнеса, значительным мошенническим возвратам платежей и непреднамеренным препятствиям на пути более широкого внедрения криптовалют более широкой аудиторией.
В обычной ситуации 27-летняя менеджер по работе с клиентами по имени Дженнифер Л. наткнулась на статью об Ethereum и почувствовала интерес к исследованию рынка криптовалют. Она посетила Coinbase с намерением купить эту цифровую валюту на сумму 20 долларов. Однако после предоставления платежной информации от нее потребовали загрузить изображения обеих сторон ее водительских прав или паспорта в качестве подтверждения. Впоследствии у нее попросили сфотографироваться с удостоверением личности в руке. Посчитав этот процесс обременительным для столь небольших инвестиций, Дженнифер отменила покупку и менее склонна предпринимать попытку в ближайшее время. Криптовалютные платформы сталкиваются с многочисленными брошенными корзинами из-за строгих процессов проверки.
К сожалению, многие платежные системы без предварительного уведомления отклоняют транзакции от подозрительных клиентов. Это непропорционально затрагивает новых пользователей, поскольку им еще предстоит завоевать надежную репутацию в платежной системе.
Повышение рынка и его экосистемы
В каждом секторе существует сложная сеть предприятий и поставщиков, которые процветают или испытывают трудности в зависимости от их успеха, а рынок криптовалют следует их примеру. Сокращение базы инвесторов приводит к уменьшению аудитории публикаций, рекламодателей, инвестиционных консультантов и разработчиков блокчейнов. Кроме того, это ограничивает возможности создания новых цифровых валют или технологических инноваций, разработки маркетинговых стратегий и проведения углубленного анализа рынка.
Если криптовалюте удастся упростить процесс привлечения миллионов потенциальных пользователей, которых в настоящее время отпугивают опасения мошенничества, у нее появится потенциал расширить свое присутствие на рынке, способствовать созданию более широкой экосистемы и вступить в период беспрецедентных инноваций. Этого можно достичь за счет уменьшения зависимости от процедур «Знай своего клиента» (KYC), выходящих за рамки нормативных требований, перехода от традиционных систем утверждения кредитов, основанных на правилах, и внедрения передовых решений проверки искусственного интеллекта, основанных на поведении пользователей.
Как исследователь в области искусственного интеллекта (ИИ) и финансовых технологий, я могу вам сказать, что системы ИИ предназначены для точного утверждения транзакций за невероятно короткий промежуток времени — часто в течение 300 миллисекунд. Эта скорость необходима для того, чтобы идти в ногу с быстро меняющимся миром покупок криптовалюты. Эти системы искусственного интеллекта не только одобряют транзакции большого количества новых пользователей, но также умеют обнаруживать и отклонять мошеннические действия. Интеграция искусственного интеллекта в платформы криптовалютного обмена означает значительный шаг вперед в реализации всего потенциала рынка.
Алекс Зельцер занимает должность генерального директора nSure.ai, где он руководит усилиями компании по борьбе с возвратными платежами и защите транзакций с высоким уровнем риска от мошеннических действий. Обладая более чем двадцатилетним многогранным опытом в сфере ИТ, исследований, разработок и продаж, а также выступая в качестве бизнес-ангела, Алекс был горячим сторонником и законодателем моды в сфере цифровых технологий. Его лидерство последовательно способствовало росту, организации и производительности в различных отраслях. До nSure.ai он возглавлял расширение и инновации в области цифровых подарочных карт, онлайн-покупок продуктов и совместной работы в 3D. На своей предыдущей должности вице-президента по исследованиям и разработкам в Comverse Алекс руководил командой из 250 инженеров. Его достижения являются свидетельством его непоколебимого энтузиазма в отношении технологий, который привел его к созданию дочерней компании, которая выполнила 200 000 заказов, развернула крупномасштабные проекты для миллионов подписчиков и существенно увеличила доходы. Алекс часто выступает на конференциях и форумах и является членом Организации молодых президентов (YPO). В свободное время Алекс катается на велосипеде, готовит, наслаждается бокалом прекрасного вина и наслаждается моментами со своими близкими в Тель-Авиве.
Смотрите также
Извините. Данных пока нет.
2024-07-04 17:04