Новости

Рост CBDC неизбежен, но не безопасен | Мнение

Антон Помплиано

Чтобы добиться успеха в области цифровых валют центральных банков, глобальным и местным финансовым учреждениям необходимо инвестировать в образование в области цифровых валют, анализировать различные варианты использования и создавать свою стратегию использования цифровых валют.

Раскрытие информации: взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат исключительно автору и не отражают взгляды и мнения редакции crypto.news.

Поскольку криптовалюты, такие как Биткойн (BTC), продолжают входить в мейнстрим и инкапсулировать людей, несколько стран объявили об инициативах по созданию собственных цифровых валют центральных банков (CBDC). По данным Международного валютного фонда (МВФ), около 100 стран активно оценивают CBCD, а некоторые уже начали реализовывать эти инициативы.

Рост CBDC неизбежен, но не безопасен | Мнение

CBDC Трекер | Источник: Атлантический совет.

Кроме того, центральные банки по всему миру изучают практические возможности создания собственных CBDC. Популярность цифровых валют растет по ряду причин. Они считаются более безопасными и менее волатильными, чем криптовалютные активы. Некоторые также считают, что CBCD могут повысить безопасность и эффективность платежных систем.

Также считается, что CBCD могут способствовать расширению финансовой доступности во всем мире, особенно в регионах с ограниченным доступом к финансовым услугам. Кроме того, CBDC не являются новой концепцией; они существуют уже три десятилетия. Однако только в последние годы исследования в области CBDC получили широкое распространение во всем мире. Во многом это произошло из-за сокращения использования физических денежных операций, а также из-за технологических достижений.

Появление цифровизации денег

Стоимость CBCD связана с официальной валютой страны-эмитента. Физическая валюта по-прежнему широко используется во всем мире. Однако люди все еще начинают отходить от наличных денег и переходить к цифровым финансовым операциям.

Это особенно проявилось во время пандемии COVID-19, когда проблемы гигиены и нехватка наличных денег ограничили обмен физической валюты. По данным McKinsey, финансовые учреждения и банки по всему миру обрабатывают больше транзакций в цифровом формате, чем в своих физических отделениях. Нельзя отрицать, что за последние несколько лет в секторе финансовых услуг произошли цифровые сбои.

Эти сбои можно отнести на счет таких технологий, как блокчейн и криптовалюты. Цифровые валюты центральных банков подпадают под этот зонтик, и центральные банки начинают осознавать это, поскольку мир делает выбор в пользу всего цифрового. Цифровые валюты центральных банков не так уж отличаются от стейблкоинов. Основное различие между ними заключается в том, что CBCD как управляются государством, так и выпускаются.

Рост CBDC неизбежен, но не безопасен | Мнение

Как может работать CBDC | Источник: Блумберг

Есть много причин, по которым банки и финансовые учреждения во всем мире обратили свое внимание на CBCD. UK Finance сообщает, что доля наличных в платежах в Соединенном Королевстве упала с 62 процентов в 2006 году до 15 процентов в 2021 году. Сокращение количества транзакций с наличностью отражается и во всем мире, и ведется много дискуссий о том, выживут ли наличные деньги и перейдем ли мы к безналичному будущему.

Кроме того, растет интерес к цифровым активам, выпущенным в частном порядке. CBDC также дают центральным банкам новую прекрасную возможность вести стратегические обсуждения вариантов использования наличных денег на публичных форумах. Многие центральные банки также стремятся улучшить местное управление над все более глобальными платежными системами. Таким образом, банки рассматривают CBDC как потенциальный стабилизирующий якорь для местных цифровых платежных систем.

Преимущества CBCD

CBCD могут быть созданы как для оптовых, так и для розничных платежей. Оптовый CBDC относится к совершенно новой инфраструктуре межбанковских расчетов, тогда как розничный CBDC предполагает использование цифровой версии наличных денег. Центральные банки опробовали оба варианта, уделив особое внимание недорогим и быстрым платежам.

Одним из наиболее значительных преимуществ CBCD является то, что они могут предложить надежные и безопасные средства цифровых платежей и денежных переводов. Их можно использовать для офлайн- и онлайн-транзакций. CBCD могут повысить доступность и эффективность платежей. Их также можно интегрировать в существующие платежные системы. Не говоря уже о том, что CBCD можно использовать для облегчения трансграничных платежей.

Эти транзакции могут осуществляться без необходимости использования посредников, таких как платежные системы или банки. Трансграничные платежи уже являются серьезной проблемой для банков в отношении бумажных денег. Именно по этим причинам многочисленные центральные банки по всему миру уже начали экспериментировать с CBDC, чтобы изучить их экономический потенциал.

CBDC также могут предложить финансовую доступность для тех, кто в настоящее время не имеет доступа к банковским услугам или не имеет доступа к ним. Они могут облегчить людям доступ к финансовым услугам и участие в цифровой экономике, поскольку они являются цифровой альтернативой наличным деньгам. Это большая проблема, которую могут решить CBDC, и которая будет особенно важной для людей в развивающихся странах, где традиционные банковские услуги ограничены.

Они также могут ограничить спрос на наличные деньги. CBDC могут снизить потребность в транспортировке и обработке наличных денег, что может представлять угрозу безопасности и быть дорогостоящим. Это поможет свести к минимуму кражу и подделку — две важные проблемы, связанные с физическими деньгами. CBDC также обеспечивают повышенную прозрачность и безопасность.

Они делают это, предлагая надежные протоколы аутентификации и шифрования, которые могут помочь предотвратить кибератаки и мошенничество. CBDC также являются новым инструментом реализации денежно-кредитной политики. Они могут предоставлять центральным банкам данные в режиме реального времени о состоянии экономики, помогая им принимать более обоснованные политические решения.

Недостатки CBDC

Несмотря на множество преимуществ, предлагаемых CBDC, у них есть некоторые недостатки. Важно иметь в виду, что доступная в настоящее время технология не сможет обслуживать большое количество граждан, использующих CBDC. Для сравнения: ожидается, что ежедневный объем розничных CBDC превысит 100 000 000 транзакций.

Хотя CBDC обладают потенциалом для предотвращения кибератак, они также могут быть уязвимы для них из-за ограничений криптографии. Это может привести к финансовым потерям и в конечном итоге разрушить финансовую систему. Следует также отметить, что CBDC по-прежнему требуют межгосударственных переговоров для трансграничных переходов. CBDC используют единую централизованную сеть, поэтому, если она выйдет из строя, цифровую валюту больше нельзя будет использовать.

Существует также риск, связанный с национальными монополиями наличных денег. Центральные банки опасаются, что CBCD могут уменьшить монополию суверенных денег, ставя под угрозу их способность поддерживать финансовую и монетарную стабильность. Что касается других недостатков, CBDC могут привести к усилению надзора за финансовыми транзакциями. Это проблема, поскольку она может вызвать проблемы как безопасности, так и конфиденциальности.

Еще следует иметь в виду, что внедрение CBDC может оказаться сложным и дорогостоящим процессом. Другими словами, внедрение CBDC потребует понимания как процессов шифрования, так и технологий блокчейна. Им также могут потребоваться новые правовые рамки и правила, на разработку которых потребуется некоторое время.

Также могут быть некоторые риски, связанные с интеграцией CBDC в существующие платежные системы. Также неясно, какое влияние CBDC могут оказать на банковский сектор. Некоторые опасаются, что они могут оказать негативное влияние, и банки могут столкнуться с усилением конкуренции с их стороны, что приведет к сокращению доступности кредитов и снижению их прибылей.

Есть также опасения, что CBDC могут негативно повлиять на денежно-кредитную политику. Использование CBDC может затруднить способность центральных банков проводить денежно-кредитную политику. Это вызовет экономические проблемы, такие как рост инфляции. Это совершенно новый экономический подход, поэтому могут возникнуть непредвиденные последствия для частных лиц и предприятий.

Как мы можем добиться успеха CBDC?

Интерес к CBDC существует, но недостатки означают, что существует несколько рисков. Для успешной интеграции CBDC нам необходимо использовать их опыт в платежной экосистеме.

Это означает создание структуры, согласно которой центральные банки могут выпускать CBDC поставщикам платежных услуг, финтех-компаниям и коммерческим банкам. Распространяя CBDC среди этих различных поставщиков, они будут нести ответственность за предложение цифровой валюты торговцам и потребителям.

Крайне важно создать модель, в которой проверки соответствия, такие как борьба с отмыванием денег и проверка знаний вашего клиента (KYC), имеют приоритет. Оценивая цифровые валюты, находящиеся в настоящее время в обращении, финансовые учреждения могут разрабатывать стратегии, продукты и инфраструктуру, которые поддерживают будущее CBCD.

В конечном счете, чтобы любая технология получила широкое распространение, она должна работать на людей в различных контекстах и ​​регионах. Финансовым учреждениям необходимо инвестировать в образование в области цифровых валют, анализировать различные варианты использования и создавать свою стратегию использования цифровых валют.

Будущее CBCD

Многие страны и финансовые учреждения обращают свое внимание на CBDC, полагая, что они могут стать будущим платежей. Интерес к CBDC оправдан, поскольку они предлагают множество преимуществ по сравнению с традиционными наличными деньгами и криптовалютами. Однако у них все же есть ряд недостатков, которые создают серьезные риски для граждан и банковского сектора.

CBCD, вероятно, будут продолжать набирать обороты, и у них есть огромный потенциал. Говоря это, мы не должны забывать обращать внимание на их недостатки и работать над тем, чтобы сделать их успешными и безопасными.

Рост CBDC неизбежен, но не безопасен | Мнение

Felix Roemer

Феликс Ремер — основатель Gamdom. Он некоторое время посещал ILS Fernstudium в Германии, прежде чем в 2016 году в возрасте 22 лет основал Gamdom — после инвестиций в криптовалюту, игры в покер и зарабатывания денег на игре RuneScape.

Смотрите также

2023-09-10 18:34