Как опытный специалист в области финансов с более чем двадцатилетним опытом работы за плечами, я был свидетелем развития различных отраслей, но ни одна из них не была столь динамичной и интригующей, как криптовалютная среда. Рост этого сектора был просто феноменальным, однако он сопряжен с уникальным набором проблем, главными из которых являются соблюдение нормативных требований и борьба с финансовыми преступлениями.
В последние годы наблюдается экспоненциальный рост популярности криптовалют. В конце 2023 года число владельцев криптовалют в мире достигло примерно 580 миллионов — на 34% больше, чем 432 миллиона в начале года.
С ростом числа людей и организаций, использующих криптовалюты, они стали магнитом как для законных пользователей, так и для мошенников. Данные показывают, что растет беспокойство по поводу мошенничества с криптовалютами.
По данным Better Business Bureau (BBB), мошенничество с криптовалютой стало самой опасной формой мошенничества в Соединенных Штатах, от которой страдают около 8 из 10 американцев, которые стали жертвами мошенничества с криптовалютой и потеряли свои деньги. Типичная сумма потерь составляет примерно 3800 долларов, хотя многие жертвы понесли гораздо большие потери.
Из-за роста мошеннических действий с криптовалютами мировые регуляторы усиливают контроль над отраслью. Например, в 2023 году Европейский Союз принял «Регулирование рынков криптовалютных активов» (MiCA) — широкомасштабное законодательство, целью которого является регулирование выпуска и предоставления услуг, связанных с криптовалютами.
В Таиланде власти принимают меры по предотвращению использования неавторизованных криптовалютных платформ с целью пресечь мошенническую деятельность и повысить безопасность потребителей. Тем временем регулирующие органы США, такие как Комиссия по ценным бумагам и биржам, активизировали свои усилия, расследуя и преследуя случаи мошенничества, связанного с криптовалютой.
Знакомство с правилом путешествий
В целях снижения потенциальных рисков, связанных с анонимным или псевдонимным характером криптовалютных транзакций, Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) ввела Правило поездок. Это постановление, несмотря на некоторые разногласия из-за трудностей с соблюдением требований всеми участвующими сторонами, направлено на повышение прозрачности рынка и уменьшение случаев мошенничества и отмывания денег. Чтобы эффективно решать эти проблемы, предприятия должны выбирать подходящие решения, соответствующие их потребностям.
Как опытный профессионал с обширным опытом работы в криптоиндустрии, я на протяжении многих лет был свидетелем быстрого роста и развития цифровых активов. Одной из проблем, которая продолжает бросать вызов как новым, так и опытным игрокам, является соблюдение правил, в частности Правил путешествий. Хотя для крупных бирж может показаться заманчивым самостоятельно обеспечивать соблюдение правил путешествий, реальность такова, что этот вариант может быть технологически сложным и дорогостоящим, что делает его непрактичным выбором для многих.
Проблемы прозрачности и соблюдения требований
Как исследователю, изучающему мир виртуальных финансов, мне поручено объяснить правило путешествий в соответствии с FAFT для поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) или поставщиков услуг криптоактивов (CASP), таких как биржи и хранители. По сути, когда транзакции с использованием криптовалют превышают определенный лимит (обычно 1000 долларов США или 1000 евро, но юрисдикции могут различаться), эти поставщики должны раскрыть конкретные сведения как об отправителе, так и о получателе. Этот обмен информацией имеет решающее значение, прежде чем транзакция будет записана в блокчейне.
Хотя Правило путешествий призвано способствовать прозрачности и препятствовать незаконным действиям, участникам отрасли оказалось сложно реализовать его на практике из-за различных проблем.
- Проблема раннего периода. В разных юрисдикциях Правило поездок принимается в разное время, что приводит к противоречиям в требованиях к соблюдению требований на международном уровне.
- Проблемы конфиденциальности данных. Предоставление подробной информации о транзакциях вызывает обеспокоенность по поводу конфиденциальности пользователей и защиты данных.
- Технологические препятствия. Различные страны сталкиваются с трудностями, связанными с технологическими требованиями и гармонизацией нормативно-правовой базы. Как заявляет ФАТФ в своем отчете за 2023 год, «для многих юрисдикций источником проблем является <…> нехватка ресурсов, технических знаний и возможностей, а также, возможно, отсутствие признания срочности».
- Взаимодействие. Обеспечение эффективного взаимодействия систем различных VASP для обмена необходимой информацией является серьезной технической проблемой.
Более здоровая индустрия
Как аналитик, я признаю сложности, связанные с внедрением «Правила путешествий», но не рассматриваю его как спорную меру. Скорее, он служит важной вехой в нашем стремлении к созданию безопасного и прозрачного ландшафта цифровых активов. Обязав поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) раскрывать важные детали транзакций, регулирующие органы могут повысить свою способность более эффективно отслеживать и сдерживать отмывание денег, финансирование терроризма и другую преступную деятельность.
Более того, соблюдение «Правила путешествий» может укрепить репутацию криптоиндустрии. Соблюдение нормативных требований позволяет поставщикам услуг виртуальных активов (VASP) завоевывать доверие пользователей, инвесторов и регулирующих органов. Это, в свою очередь, способствует созданию более надежной и законопослушной рыночной среды.
Что нового в мире регулирования криптовалют?
Регламент MiCA Европейского Союза представляет собой переход к обширным правилам, регулирующим криптовалюты. По сути, MiCA намерен внести ясность в криптоактивы, выходящие за рамки действующего законодательства о финансовых услугах, установить последовательные правила для поставщиков и эмитентов криптоактивов в ЕС, а также поддерживать строгие стандарты защиты потребителей и целостности рынка.
Рынки криптоактивов (MiCA) решают такие важные аспекты, как управление стейблкоинами, надзор за поставщиками услуг криптоактивов и борьба с манипулированием рынком. Создавая надежную нормативно-правовую базу, MiCA намерена минимизировать риски, присущие криптовалютам, одновременно поощряя инновации и сохраняя Европу как привлекательный выбор для бизнеса, связанного с криптовалютой.
Как опытный финансовый профессионал с многолетним опытом работы в сфере регулирования, я стал свидетелем эволюции цифровых активов и их растущего влияния на глобальные финансы. На мой взгляд, регуляторам во всем мире крайне важно занять активный подход к криптовалютам и связанным с ними услугам, чтобы обеспечить защиту потребителей, бороться с отмыванием денег и снизить финансовые риски.
Кроме того, согласно оценке ФАТФ в апреле 2024 года, из 94 проверенных территорий 65 приняли законы, обеспечивающие соблюдение Правил путешествий, а еще 15 в настоящее время над ним работают. Это предполагает позитивное развитие по сравнению с 2023 годом. Хотя число стран, придерживающихся этого правила, пока невелико, устойчивая тенденция указывает на то, что многие другие страны, вероятно, вскоре примут его.
Помощь в соблюдении правил путешествий
Чтобы обеспечить беспрепятственное соблюдение сложных правил, таких как Travel Rule и MiCA, для поставщиков услуг криптоактивов, важно выбрать надежные инструменты обеспечения соответствия. Ключевым моментом в этом отношении является работа с провайдером, который может похвастаться широкой сетью VASP. Такие провайдеры, как Sumsub, имеющие более 1700 VASP в своей экосистеме и поддерживающие более 10 000 цифровых активов, предлагают комплексные решения, которые могут помочь поставщикам услуг эффективно удовлетворять нормативные требования.
Кроме того, надежный поставщик услуг должен снабдить пользователей инструментами для проверки личности, мониторинга транзакций и отчетности по нормативам. Это позволяет поставщикам услуг виртуальных активов (VASP) соблюдать правила поездок и другие нормативные требования, не жертвуя при этом удобством пользователей или эксплуатационными характеристиками. Надежное решение по борьбе с мошенничеством и правилами поездок также должно быть способно решать проблемы «раннего периода» и другие сложности, связанные с внедрением правил поездок в различных юрисдикциях.
Бум в секторе цифровых валют привел к усилению надзора со стороны властей, стремящихся защитить пользователей и сдержать незаконную финансовую деятельность. Ключевой мерой в этом отношении является «Правило путешествий», хотя оно и сложное в исполнении, оно жизненно важно для повышения открытости и безопасности криптовалют. Такие правила, как MiCA, представляют собой всемирное стремление к более строгому управлению криптовалютой. Для поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) работа с подходящими партнерами по соблюдению требований становится незаменимой для освоения этой динамичной нормативной среды и создания более прозрачной и безопасной системы цифровых валют.
В 2021 году Илья Бровин стал частью Sumsub, где в 2023 году он взял на себя роль директора по развитию. До этого он мог похвастаться более чем двадцатилетним опытом работы в области финансов и прямых инвестиций, работая в таких учреждениях, как Хеллман и Фридман, Итон Парк и Морган Стэнли. За свою карьеру Илья накопил обширные знания, работая с технологическими и финансовыми компаниями, часто выступая в качестве инвестора, а также члена совета директоров и наблюдателя.
Смотрите также
- Будущее Cetus Protocol: прогнозы цены на криптовалюту CETUS
- Будущее Drift Protocol: прогнозы цены на криптовалюту DRIFT
- Будущее Moo Deng: прогнозы цены на криптовалюту MOODENG
- Лидеры роста и падения
- Будущее MSTR2100: прогнозы цены на криптовалюту MSTR
- MAGA/USD
- Будущее MAGA: прогнозы цены на криптовалюту TRUMP
- Будущее PAAL AI: прогнозы цены на криптовалюту PAAL
- Будущее WHY: прогнозы цены на криптовалюту WHY
- Будущее PUPS•WORLD•PEACE: прогнозы цены на криптовалюту PUPS
2024-08-03 20:24