Правила путешествий в 2024 году на фоне растущего мошенничества и контроля со стороны регулирующих органов | Мнение

Самые главные криптоновости в Телеграм-канале CryptoMoon, присоединяйтесь!👇

Cryptomoon Telegram


Как Илья Бровин, опытный финансовый специалист с более чем двадцатилетним опытом работы за плечами, я стал свидетелем эволюции ландшафта цифровых активов от удаленного наблюдателя до ключевого игрока. Мое внимание привлек всплеск внедрения криптовалюты и последующий рост мошеннических действий, особенно проблемы соблюдения правил путешествий, с которыми сегодня сталкиваются поставщики услуг.

В последние годы наблюдается экспоненциальный рост популярности криптовалют. По состоянию на конец 2023 года число владельцев криптовалют во всем мире достигло примерно 580 миллионов, что на 34% больше, чем 432 миллиона в начале года. 

С ростом числа людей и организаций, использующих криптовалюты, эта среда неизбежно привлекает как законных пользователей, так и мошенников. Данные показывают, что растет беспокойство по поводу мошенничества с криптовалютами. Фактически, по данным Better Business Bureau (BBB), мошенничество с криптовалютой стало самым рискованным типом мошенничества в США: примерно 80% американцев, столкнувшихся с таким мошенничеством, теряют деньги. Средний заявленный ущерб составляет 3800 долларов США, но многие жертвы несут более крупные финансовые потери.

Из-за роста мошеннической деятельности, связанной с криптовалютами, регуляторы по всему миру стали более строгими в надзоре за отраслью. Например, в 2023 году Европейский Союз ввел регулирование рынков криптоактивов (MiCA) — обширный набор правил, направленных на регулирование выпуска и предоставления услуг, связанных с криптоактивами. Правительство Таиланда принимает меры по ограничению доступа к неавторизированным криптовалютным платформам в качестве средства сдерживания мошенничества и улучшения защиты потребителей. Тем временем власти США, такие как Комиссия по ценным бумагам и биржам, усилили бдительность в расследовании и судебном преследовании случаев крипто-мошенничества.

Для решения потенциальных проблем, связанных с анонимностью криптовалютных транзакций, Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) ввела Правило поездок. Хотя это правило обсуждается, поскольку не каждому участнику рынка его легко соблюдать, оно способствует повышению прозрачности рынка и уменьшению случаев мошенничества и отмывания денег. Для бизнеса крайне важно найти эффективные решения для решения этих проблем.

Рассматриваете ли вы собственный подход к управлению соблюдением правил путешествий? Имейте в виду, что это требует сложной технологии и значительных затрат, которые обычно доступны только крупным биржам криптовалют. Альтернативно вы можете обратиться к внешним поставщикам, специализирующимся на услугах по обеспечению соответствия. В этой статье давайте углубимся в проблемы соблюдения Правил путешествий и оценим, является ли аутсорсинг поставщику услуг, обеспечивающим соблюдение требований, эффективным решением.

Прозрачность в условиях проблем с соблюдением требований

В соответствии с Правилом путешествий FATF поставщики услуг виртуальных активов (VASP) или поставщики услуг криптоактивов (CASP), включая биржи и хранители, обязаны обмениваться и проверять конкретные данные об отправителе и получателе в транзакциях с криптовалютой сверх установленного лимита. Этот обмен информацией происходит до того, как транзакция будет записана в блокчейне. Предел может варьироваться в зависимости от юрисдикции; например, в Литве не существует определенного порога, поэтому правило применяется ко всем транзакциям независимо от их суммы. И наоборот, на Маврикии нет порога de minimis.

Целью «Правила о поездках» является повышение прозрачности и препятствование незаконной деятельности, однако оно создает различные трудности для тех, кто работает в отрасли.

  • Проблема раннего периода. В разных юрисдикциях Правило поездок принимается в разное время, что приводит к противоречиям в требованиях к соблюдению требований на международном уровне.
  • Проблемы конфиденциальности данных. Предоставление подробной информации о транзакциях вызывает обеспокоенность по поводу конфиденциальности пользователей и защиты данных.
  • Технологические препятствия. Различные страны сталкиваются с трудностями, связанными с технологическими требованиями и гармонизацией нормативно-правовой базы. Как заявляет ФАТФ в своем отчете за 2023 год, «для многих юрисдикций источником проблем является <…> нехватка ресурсов, технических знаний и возможностей, а также, возможно, отсутствие признания срочности».
  • Взаимодействие. Обеспечение эффективного взаимодействия систем различных VASP для обмена необходимой информацией является серьезной технической проблемой.

Более здоровая индустрия

Несмотря на эти препятствия, Правило путешествий не является антагонистическим регулированием. Напротив, это служит жизненно важным шагом на пути к созданию более безопасной и прозрачной криптовалютной среды. Обязав поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) раскрывать важные детали транзакций, регулирующие органы могут более эффективно отслеживать и пресекать отмывание денег, финансирование терроризма и другую незаконную деятельность.

Кроме того, соблюдение «Правила путешествий» может укрепить репутацию криптовалютного сектора. Когда поставщики услуг виртуальных активов (VASP) следуют нормативным требованиям, они могут завоевать доверие пользователей, инвесторов и регулирующих органов, тем самым создавая более надежную и законопослушную рыночную среду.

Что нового в мире регулирования криптовалют?

Правило MiCA Европейского Союза служит шагом к созданию обширных структур регулирования цифровых валют. MiCA стремится внести юридическую ясность в отношении криптовалют, которые в настоящее время не регулируются существующими законами о финансовых услугах, стандартизировать правила для поставщиков и эмитентов криптоактивов в ЕС, а также поддерживать высочайшие стандарты защиты потребителей и честности рынка.

MiCA занимается несколькими ключевыми областями, включая выпуск стейблкоинов, регулирование поставщиков услуг криптоактивов и предотвращение злоупотреблений на рынке. Предоставляя четкую структуру регулирования, MiCA стремится снизить риски, связанные с криптовалютами, одновременно способствуя инновациям и гарантируя, что Европа останется привлекательным местом для криптобизнеса.

1. В Южной Африке Центр финансовой разведки предложил учреждениям, занимающимся криптовалютами, руководство по следованию и обеспечению соблюдения рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. Аналогичным образом, Валютное управление Сингапура в прошлом году ввело более жесткие правила для поставщиков услуг цифровых платежных токенов. Вдохновленные Индией и Филиппинами, тайские регуляторы закрывают нелицензированные криптовалютные биржи в качестве средства борьбы с киберпреступностью.

Кроме того, согласно оценке ФАТФ по состоянию на апрель 2024 года, из 94 оцениваемых стран 65 приняли законы, соответствующие «Правилу путешествий», а 15 в настоящее время над ним работают. Это предполагает прогресс с 2023 года, хотя число полностью соответствующих требованиям пока незначительно. Однако устойчивая тенденция указывает на то, что в ближайшие месяцы это правило, вероятно, примут еще больше стран.

Помощь в соблюдении правил путешествий 

В мире услуг, связанных с криптоактивами, поставщикам крайне важно решать сложную сеть правил, таких как Travel Rule и MiCA, выбирая надежные инструменты обеспечения соответствия. Работа с провайдером, который предлагает широкий спектр подключений к различным VASP (поставщикам услуг виртуальных активов), является ключом к легкому соблюдению требований. Такие компании, как Sumsub, имеющие в своей сети более 1700 VASP и поддерживающие более 10 000 различных цифровых активов, предоставляют комплексные решения, которые могут помочь поставщикам услуг эффективно выполнять нормативные требования.

Кроме того, надежный поставщик услуг должен снабдить пользователей инструментами для подтверждения личности, наблюдения за транзакциями и подачи нормативной документации. Поступая таким образом, поставщики услуг виртуальных активов (VASP) могут соблюдать Правило поездок и различные другие юридические требования, сохраняя при этом оптимальный пользовательский опыт и эффективность операций. Надежная система борьбы с мошенничеством и правил поездок должна также решать проблемы, связанные с периодом ранней регистрации, и другими региональными различиями в реализации Правил поездок, обеспечивая плавное соблюдение правил в разных юрисдикциях.

Рост рынка криптовалют привел к усилению надзора со стороны регулирующих органов, стремящихся защитить пользователей и предотвратить финансовые нарушения. «Правило путешествий», хотя и сложное в исполнении, является жизненно важной мерой по повышению прозрачности и безопасности в криптосфере. Такие правила, как MiCA, отражают стремление мира к строгому управлению криптовалютой. Для поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) объединение с подходящими партнерами по обеспечению соответствия становится необходимым для эффективной навигации в этой быстро меняющейся среде, способствуя созданию более открытой и безопасной экосистемы криптовалюты.

Правила путешествий в 2024 году на фоне растущего мошенничества и контроля со стороны регулирующих органов | Мнение

Ilya Brovin

В 2021 году Илья Бровин стал частью Sumsub, в конечном итоге взяв на себя роль директора по развитию к 2023 году. Имея за плечами более двух десятилетий в сфере финансов и прямых инвестиций, он привносит свой обширный опыт работы в таких уважаемых фирмах, как Hellman & Friedman. , Итон Парк и Морган Стэнли. Опыт Ильи включает работу с многочисленными технологическими и финансовыми компаниями в качестве инвестора и члена совета директоров/наблюдателя.

Смотрите также

2024-08-03 19:28