Начиная с дебюта Биткойна в 2009 году, криптовалюты приобрели огромную популярность. По состоянию на 2022 год на рынке насчитывалось более 10 000 различных токенов, охватывающих широкий спектр: признанные монеты, такие как Биткойн и Эфириум, стейблкоины, стоимость которых привязана к традиционным валютам, новые мем-монеты и альткойны, поддерживающие многочисленные проекты.
Криптовалюты предлагают быстрые и доступные способы перевода денег, включая международные транзакции. Они имеют ограниченную полезность для осуществления платежей, но могут служить хранилищем стоимости, хотя следует учитывать их волатильность. Однако основной функцией криптовалют является спекуляция – привлечение различных инвесторов, от частных лиц до крупных финансовых организаций, управляющих огромными суммами криптоактивов.
Сторонники криптовалют выступают за инициативы блокчейна как жизнеспособные варианты обхода традиционных финансовых систем без необходимости использования посредников для управления и перевода средств. Отсутствие регулирования в этой сфере рассматривается как гарантия конфиденциальности. Однако это преимущество сопряжено с риском: инвесторы в криптопроекты не защищены от потерь или мошенничества, а отсутствие надзора за цифровыми кошельками и переводами сделало криптовалюты привлекательным вариантом для незаконной деятельности, такой как отмывание денег и преступные транзакции.
Одна из причин регулирования: широко распространенное мошенничество
На рынках, которые следуют традиционным методам, есть веские причины. К ним относятся руководящие принципы проведения публичных размещений акций, строгие меры безопасности для защиты передачи и хранения активов, а также правила борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, позволяющие не допускать попадания средств, полученных незаконным путем, в финансовый сектор.
В сфере криптовалют мошеннические действия являются тревожным явлением. По данным Worldwide Cryptocurrency Heists Tracker, платформы, которая фиксирует различные виды киберпреступлений, к 2024 году в 879 инцидентах было украдено криптовалютных активов на сумму около 10,5 миллиардов долларов. Это соответствует примерно 50 миллиардам долларов в текущих ценах. Ограбления включали в себя эксплойты, взломы, атаки флэш-кредитования, повторные атаки (с использованием уязвимостей в конкретных смарт-контрактах), манипулирование ценами, атаки третьих сторон (использование инфраструктуры партнеров), инсайдерские атаки, атаки 51% (предоставление злоумышленникам контроля над сетями с помощью значительное владение токеном) и атаки управления (манипулирование процессами принятия решений).
Другой проект, названный «Web3», преуспевает благодаря важной миссии. Эта инициатива направлена на обнаружение и предотвращение различных форм мошеннической деятельности в мире криптовалют. К ним относятся исчезновение разработчиков или «выдергивание ковров», что привело к ошеломляющим потерям частных лиц в размере 72,5 миллиардов долларов от мошенничества с криптовалютой. Известные инциденты включают крах Terra/Luna и мошеннические действия со стороны основателей FTX, Bitconnect, Bitclub, OneCoin и других. Во многих случаях эти мошенники отмывали свои нечестные доходы и бесследно исчезали.
Анонимность и конфиденциальность при отмывании денег
В мире криптовалют люди часто критикуют традиционные системы регулирования за то, что они не оправдывают ожиданий. Но вот в чем загвоздка: вместо этого эти самые системы могут подтолкнуть преступников к использованию нерегулируемых криптовалют. К сожалению, этот теневой уголок финансов стал предпочтительным методом для всех видов незаконной деятельности. Преступные предприятия использовали его для мошенничества, незаконных азартных игр, торговли наркотиками, киберпреступлений, продажи краденых товаров, торговли людьми, сексуального насилия над детьми, наемных убийств и других гнусных дел.
Криптовалюты по своей сути обеспечивают анонимность пользователей, позволяя им управлять несколькими кошельками, при этом в блокчейне видны только публичные адреса. Пользователи могут дополнительно скрывать свои транзакции с помощью различных методов, таких как децентрализованные биржи, криптовалютные тумблеры, сайдчейны, свопы цепочек, монеты конфиденциальности (которые маскируют как адреса, так и балансы кошельков), крипто-гемблинг-платформы и NFT. Использование сочетания этих инструментов чрезвычайно затрудняет отслеживание происхождения и назначения транзакций.
Рынки NFT пережили взрывной рост, но, к сожалению, этот всплеск можно объяснить обманными практиками. В мире NFT широко распространены случаи мошенничества, такие как выдергивание ковров, мошенничество, инсайдерская торговля и фиктивная торговля. Эти манипуляции делают NFT привлекательным инструментом для отмывания денег. Например, рекордная продажа CryptoPunk #9998 на сумму 532 миллиона долларов в 2021 году потенциально может быть замаскированной попыткой отмывания денег.
Проще говоря, преступники используют децентрализованные кошельки, которые обеспечивают анонимность и мягкие правила борьбы с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF) на централизованных биржах криптовалют для незаконного перемещения средств и финансирования незаконной деятельности. Примечательно, что Binance, крупная биржевая платформа, была разоблачена в ходе крупного расследования в 2023 году за разрешение отмывания денег на своем сайте и обработку транзакций, связанных с террористическими организациями, такими как ХАМАС, Аль-Каида, Палестинский исламский джихад и ИГИЛ. Компания и ее основатель в конечном итоге признались в этих уголовных преступлениях.
Не работают ли криптовалюты и можно ли это исправить?
Криптовалюты служат практическими инструментами для сбережения и перемещения денег, неся как потенциальные риски, так и выгоды для инвесторов. Хотя некоторые преступные действия использовали их уникальные особенности, большинство пользователей являются законными людьми. Тщательно разработанные правила не нанесут вреда пользователям криптовалюты, но могут ускорить ее распространение за пределы технических энтузиастов. Основная причина регулирования заключается в связи между рынком криптовалют и традиционными финансами (такими как криптобиржи и финтех-приложения).
Ключевым элементом сегодняшней стратегии борьбы с отмыванием денег является, в первую очередь, предотвращение попадания в финансовую систему средств, полученных незаконным путем. Первоначальные действия включают в себя «Знай своего клиента» (KYC) — важный процесс проверки личности, который помогает идентифицировать подозрительных лиц. Хотя KYC не является надежным и уязвимым для поддельных документов или сложных дипфейков, он действует как сдерживающий фактор для некоторых преступников.
Правило о поездках Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) является важным аспектом регулирования криптовалют. В соответствии с этим правилом финансовые учреждения и поставщики услуг виртуальных активов, включая биржи криптовалют, должны собирать и передавать информацию об отправителе и получателе транзакций в режиме реального времени другим заинтересованным сторонам. Первоначально предназначенное для обычных финансов, это требование было расширено и теперь охватывает виртуальные активы в 2019 году.
Анализ транзакций непосредственно в блокчейне — это дополнительный метод, имеющий ценность, поскольку каждая транзакция записывается в цепочке. Однако из-за своей сложности, требующей специальных технических знаний, этот процесс не следует путать с составлением отчетов о соответствии.
Соблюдение требований — ключ к массовому внедрению криптовалют
Сторонники криптовалют утверждают, что правила противоречат фундаментальной природе цифровых валют и потенциально сдерживают прогресс. Тем не менее, без широкого использования криптовалюты могут не полностью раскрыть свой потенциал. Критики связывают криптовалюту с незаконной деятельностью и нерегулируемой торговлей, в то время как банки колеблются из-за неопределенности регулирования.
Европейский Союз стал лидером в применении правил по борьбе с отмыванием денег (AML) к криптоактивам и работает над единой нормативной базой для всех своих государств-членов. Напротив, США постепенно движутся к регулированию криптовалют. Примечательно, что Китай занял ограничительную позицию в отношении криптовалют. Истинная ценность криптовалют заключается в их интеграции с традиционными финансовыми системами; однако для достижения этой цели необходимы продуманные и передовые стратегии регулирования.
В Dataspike Джордж Абрамишвили занимает должность директора по доходам в этой ориентированной на человека технологической компании, специализирующейся на искусственном интеллекте и регулировании. Ранее он работал консультантом по развитию бизнеса на SaaS-платформе по борьбе с мошенничеством, где запустил новый международный продукт, направленный на оптимизацию цены за клик и защиту маркетинговых расходов для известных брендов. Имея более чем пятилетний опыт работы в области коммуникаций и сбора средств, Джордж усовершенствовал свои способности и успешно получил около 1,7 миллиона долларов США в виде спонсорства и инвестиций для различных мероприятий и цифровых проектов.
Смотрите также
- Будущее GME: прогнозы цены на криптовалюту GME
- Будущее ApeX: прогнозы цены на криптовалюту APEX
- Будущее Degen (Base): прогнозы цены на криптовалюту DEGEN
- Будущее PepeFork: прогнозы цены на криптовалюту PORK
- Будущее PUPS (Ordinals): прогнозы цены на криптовалюту PUPS
- Будущее Popcat: прогнозы цены на криптовалюту POPCAT
- Лидеры роста и падения
- Будущее MINATIVERSE: прогнозы цены на криптовалюту MNTC
- Будущее PacMoon: прогнозы цены на криптовалюту PAC
- Будущее ARK: прогнозы цены на криптовалюту ARK
2024-04-13 16:27