Являются ли CBDC окончательным оружием против отмывания денег?

Самые главные криптоновости в Телеграм-канале CryptoMoon, присоединяйтесь!👇

Cryptomoon Telegram

Цифровые валюты центральных банков (CBDC) в последнее время привлекли значительное внимание из-за их потенциальных преимуществ и рисков. Хотя CBDC предлагают решения для борьбы с отмыванием денег, такие эксперты, как Хуберт Кравчик из BasedVC и Николай Демчук из AMLBot, предупреждают, что надлежащее внедрение и регулирование имеют важное значение.

Могут ли прозрачные CBDC (цифровые валюты центрального банка) потенциально выявлять и контролировать незаконные финансовые потоки на сумму около 3 триллионов долларов? Давайте рассмотрим эту возможность.

Глобальная финансовая система сталкивается с серьезной проблемой: незаконными средствами и отмыванием денег. По данным Verafin, технологической фирмы, специализирующейся на предотвращении финансовых преступлений и принадлежащей Nasdaq, в 2023 году через финансовую систему было тайно переведено около 3 триллионов долларов.

Среди различных незаконных практик сюда входят такие действия, как контрабанда наркотиков, эксплуатация людей, финансирование терроризма, а также мошеннические финансовые операции и банковское мошенничество. Совокупное воздействие в глобальном масштабе приводит к огромным финансовым потерям.

Чтобы устранить эти препятствия, центральные банки во всем мире изучают цифровые валюты центральных банков (CBDC) в качестве потенциального решения. Интерес к CBDC значительно возрос с мая 2020 года: число стран и валютных союзов, рассматривающих возможность их внедрения, подскочило с 35 до 134, охватывая примерно 98% мировой экономики.

Среди перечисленных стран 68 в настоящее время проходят исследовательские этапы, от разработки до запуска, при этом 19 из них являются членами G20, а еще одиннадцать перешли на пилотную стадию.

Несмотря на остановку развития цифровых валют розничных центральных банков (CBDC) в США, существует заметная разница между центральными банками США и другими центральными банками G7. Напротив, Европейский центральный банк (ЕЦБ) активно продвигает планы по созданию цифрового евро. В настоящее время они проводят испытания, выполняя транзакции в контролируемых условиях.

Сторонники считают, что цифровые валюты центральных банков (CBDC) могут внести непревзойденную ясность, создав серьезную проблему для тайных финансовых транзакций, которые сохраняются во всем мире.

Критики обеспокоены тем, что возможность отслеживать цифровые валюты центральных банков (CBDC) может еще больше отодвинуть незаконные транзакции в тень, за пределы компетенции традиционных финансовых учреждений.

Хотя это важный момент, способность цифровых валют центральных банков (CBDC) сокращать незаконные финансовые операции является интригующей темой для дальнейшего исследования и обсуждения. Могут ли CBDC стать долгожданным ответом на проблему теневых денег и отмывания денег? Давайте углубимся в этот вопрос.

Как CBDC могут решить проблемы с незаконными деньгами?

Одним из возможных подходов к изменению формулировки этого утверждения может быть:

Прозрачность и отслеживаемость. Транзакции CBDC записываются в блокчейне, обеспечивая неизменяемый и прозрачный реестр всех транзакций. Такая прозрачность может помочь властям отслеживать потоки средств и выявлять подозрительные действия более эффективно, чем традиционные операции с наличными.
Автоматический мониторинг. Системы CBDC могут включать инструменты автоматического мониторинга транзакций, основанные на искусственном интеллекте (ИИ) и алгоритмах машинного обучения. Эти инструменты могут анализировать закономерности транзакций в режиме реального времени, отмечая потенциально подозрительные действия для дальнейшего расследования.
Усиленная комплексная проверка: CBDC могут облегчить расширенные процессы комплексной проверки, предоставляя более подробную информацию о транзакциях. Это может помочь финансовым учреждениям и регулирующим органам лучше понять источник средств и стороны, участвующие в транзакциях.
Глобальное сотрудничество. CBDC могут способствовать глобальному сотрудничеству в борьбе с отмыванием денег, обеспечивая бесперебойные трансграничные транзакции. Это может облегчить обмен информацией и повысить эффективность международных усилий по борьбе с отмыванием денег (ПОД).
Соответствие нормативным требованиям. CBDC могут упростить соблюдение нормативных требований, включив в свою структуру правила ПОД. Это может гарантировать, что транзакции CBDC с самого начала соответствуют законам и правилам ПОД.

Основные варианты использования CBDC

CBDC предлагают ряд перспективных приложений в различных секторах. Вот основные варианты использования:

Внутренние платежи. CBDC представляют собой цифровую альтернативу физическим наличным деньгам, позволяя осуществлять электронные транзакции внутри страны, повышая удобство и эффективность и одновременно снижая зависимость от традиционных банковских систем.
Трансграничные платежи. CBDC оптимизируют трансграничные транзакции, делая их быстрее, дешевле и прозрачнее по сравнению с традиционными методами, принося пользу предприятиям, частным лицам и экономике.
Денежные переводы. CBDC предлагают экспатриантам экономичный и эффективный способ отправить деньги домой, сокращая комиссии и время обработки, связанные с традиционными каналами денежных переводов.
Инклюзивность к финансовым услугам: CBDC устраняют разрыв между населением, не имеющим или недостаточно обеспеченным банковскими услугами, и формальными финансовыми услугами, предоставляя людям возможность участвовать в формальной экономике.
Государственные льготы и субсидии. CBDC позволяют правительствам распределять социальные пособия и субсидии непосредственно на цифровые кошельки граждан, повышая прозрачность и сокращая административные расходы.
Электронная коммерция. CBDC упрощают онлайн-платежи, предоставляя торговцам и потребителям безопасный, недорогой и эффективный метод оплаты, стимулируя рост электронной коммерции.

Эксперименты, проведенные Swift и 38 международными организациями с использованием среды «песочницы», продемонстрировали универсальность цифровых валют центральных банков (CBDC) в сложных ситуациях.

Как исследователь, изучающий цифровые сети, я проводил эксперименты, которые продемонстрировали бесперебойную связь и обмен данными между различными цифровыми системами. Кроме того, я исследовал реализацию смарт-контрактов для автоматических торговых платежей, упрощающих процесс транзакций. Наконец, я исследовал возможность включения атомарной доставки и оплаты (DvP) в нескольких сетях активов и денежных средств, обеспечивая безопасные и эффективные расчеты.

Как криптоинвестор, я заметил некоторые интригующие результаты недавних экспериментов Центрального банка с цифровой валютой (CBDC). Эти испытания показали мне, как CBDC могут оптимизировать торговые процессы за счет устранения посредников, делая транзакции более быстрыми и экономически эффективными. Кроме того, рост токенизированных рынков ценных бумаг может быть значительно ускорен за счет внедрения CBDC, поскольку они обеспечивают безопасную и регулируемую среду для торговли цифровыми активами. Наконец, эффективные валютные расчеты (FX) могут быть достигнуты с помощью CBDC, что обеспечивает беспрепятственные трансграничные транзакции и снижает зависимость от традиционных банковских систем.

Как аналитик я бы подчеркнул, что финансовые учреждения могут эффективно получить эти преимущества, используя свою существующую инфраструктуру.

Как криптоинвестор, я считаю, что акцент на создании совместимых сетей в экосистеме цифровой валюты Центрального банка (CBDC) имеет решающее значение для предотвращения фрагментации и обеспечения бесперебойных транзакций. Это означает, что все участники, включая центральные банки, коммерческие банки и поставщиков рыночной инфраструктуры, должны работать вместе, чтобы создать единую систему, в которой различные CBDC смогут легко взаимодействовать друг с другом. Поступая таким образом, мы можем избежать сложностей, связанных с наличием множества несовместимых сетей, и обеспечить более эффективную и интегрированную экосистему цифровых валют.

Благодаря этой совместной инициативе мы добиваемся значительных успехов в раскрытии возможностей цифровых валют центральных банков (CBDC) и различных других цифровых валют, тем самым способствуя созданию более упорядоченного, инклюзивного и взаимосвязанного цифрового экономического ландшафта.

Является ли криптовалюта главным злодеем и может ли CBDC помочь?

В интервью Crypto.News Хуберт Кравчик, руководитель отдела развития BasedVC, и Николай Демчук, занимающий должность юриста и руководителя отдела комплаенс-консалтинга в AMLBot, выразили свое мнение о том, как цифровые валюты центральных банков (CBDC) могут помочь пресечь незаконные доходы и отмывание денег.

Как исследователь, изучающий пересечение криптовалют и денежных систем, я столкнулся с распространенным заблуждением, что цифровые валюты по своей сути связаны с отмыванием денег. Отвечая на этот вопрос, я хотел бы уточнить, что эта ассоциация ошибочна.

«Несмотря на мнение, что криптовалюты способствуют отмыванию денег, это мнение неверно. На самом деле криптотранзакции позволяют людям хранить свои активы независимо, без необходимости в посредниках».

Кравчик признал сходство между CBDC (цифровыми валютами центрального банка) и криптовалютами в отношении их технологий реестра и простоты отслеживания средств. Тем не менее он подчеркнул важное различие:

Как исследователь, изучающий финансовый ландшафт, я столкнулся с интригующим различием между цифровыми валютами центральных банков (CBDC) и криптовалютами. Ключевое различие заключается в полномочиях правительства замораживать средства и управлять ими, а также контролировать поставки. Эта особенность в сочетании с глобальной тенденцией к сокращению использования наличных денег потенциально может привести к возникновению тревожных закономерностей, подобных тем, которые наблюдаются в странах, использующих рейтинги социального кредита.

Я хотел бы прояснить распространенное заблуждение относительно использования криптовалют в основном для отмывания денег. Вопреки этому убеждению, именно бумажные валюты чаще используются в такой гнусной деятельности.

Давайте проясним распространенное заблуждение: хотя часто предполагается, что криптовалюты в основном используются для отмывания денег, данные говорят об обратном. Ежегодная сумма отмываемых в мире денег оценивается примерно в 800 миллиардов долларов. Напротив, анализ блокчейна указывает на то, что около 24 миллиардов долларов США связаны с незаконными транзакциями в различных блокчейнах. Следовательно, утверждение о том, что криптовалюта широко используется для отмывания денег, является неточным.

Как финансовый аналитик, я хотел бы подчеркнуть, что Демчук подчеркивает потенциал цифровых валют центральных банков (CBDC) как эффективного инструмента в борьбе с отмыванием денег. Требуя от пользователей открывать счета напрямую в центральных банках, становится проще отслеживать и останавливать любые подозрительные транзакции с участием CBDC.

Он объяснил:

Как криптоинвестор, я рассматривал потенциальные преимущества цифровых валют центральных банков (CBDC). Одна из причин, которая мне нравится, — это использование технологии блокчейна для отслеживания транзакций CBDC. Такая прозрачность затрудняет возможность несанкционированной деятельности, например отмывания денег, остаться незамеченной.

Как криптоинвестор, я размышлял над потенциальными последствиями цифровых валют центральных банков (CBDC). Хотя CBDC могут обеспечить множество преимуществ, таких как упрощение трансграничных транзакций и улучшение финансовой доступности, есть один аспект, который вызывает беспокойство. Если CBDC обеспечат достаточную анонимность, их потенциально можно будет использовать на том же уровне, что и криптовалюты, для незаконной деятельности. Это риск, который мы должны иметь в виду, ориентируясь в этом новом ландшафте цифровых валют.

Как исследователь, изучающий цифровые валюты центральных банков (CBDC), я пришел к единому мнению среди экспертов, что эти валюты многообещающи, когда дело доходит до борьбы с незаконной деятельностью, такой как черные деньги и отмывание денег. Однако важно помнить, что успешная реализация и строгое регулирование являются непреложными предпосылками для достижения таких результатов.

Баланс между преимуществами и рисками CBDC

Эксперты высказали обоснованные мнения о том, что цифровые валюты центральных банков (CBDC) являются потенциальным средством борьбы с отмыванием денег. Однако они также подчеркнули потенциальные недостатки и опасности, связанные с их принятием. Демчук поднял одну из таких проблем, заявив, что, хотя CBDC могут свести к минимуму деятельность по отмыванию денег, существуют обоснованные опасения относительно конфиденциальности.

Как исследователь, изучающий цифровые валюты центральных банков (CBDC), я не могу не признать серьезные проблемы конфиденциальности, связанные с их внедрением. Центральный банк, являющийся эмитентом и регулятором этих цифровых валют, будет иметь доступ к подробным данным о транзакциях, а также к некоторой пользовательской информации. Такой уровень прозрачности поднимает обоснованные вопросы о том, как эти данные будут защищены, кто будет иметь к ним доступ и для каких целей они могут использоваться.

В странах, где преобладают такие проблемы, как коррупция и слабая правовая система, накопление огромных объемов данных может создать дополнительные трудности для бизнеса и частных лиц.

Как исследователь, изучающий цифровые валюты центральных банков (CBDC), я не могу не повторить растущую обеспокоенность по поводу их потенциальных последствий. Одна из проблем, которая выделяется, — это возможность широкого государственного надзора. Это серьезная проблема, поскольку CBDC могут обеспечить беспрецедентный доступ к данным о финансовых транзакциях. Я считаю, что важно подумать о том, как эта информация может быть использована в будущем, особенно в целях политического или социального контроля. Неправильное использование таких конфиденциальных данных может иметь далеко идущие последствия, потенциально нарушая частную жизнь и свободы человека. Поэтому крайне важно, чтобы мы участвовали в открытых дискуссиях о внедрении соответствующих мер безопасности и правил для смягчения этих рисков.

Как исследователь, изучающий цифровые валюты центральных банков (CBDC), я бы описал систему мониторинга следующим образом: в контексте CBDC центральный орган осуществляет надзор за всеми транзакциями, отслеживая местоположение и важные показатели производительности.
р>

Как аналитик, я заметил, что оба эксперта выразили обеспокоенность по поводу того, что кибербезопасность представляет собой значительный риск в связи с цифровыми валютами центральных банков (CBDC). Демчук особо подчеркнул возможность кибератак, которые потенциально могут поставить под угрозу денежно-кредитную и финансовую стабильность.

«Существует уязвимость системы, позволяющая опытным преступникам изобретать новые способы взлома и вызывающая денежно-кредитную и финансовую нестабильность».

Кравчик также подчеркнул потенциальную опасность компрометации конфиденциальных данных через государственные базы данных. Он выразил опасения по поводу концентрации финансовых систем, поскольку эта централизация может повлиять на международную торговлю и финансы.

Как исследователь, изучающий альтернативные методы хранения богатства, я размышляю над потенциальными последствиями, если наши финансовые ресурсы будут доверены другим учреждениям, а не банкам. Что произойдет, если правительственная инфраструктура станет жертвой злоумышленников, таких как террористы? Отголоски могут распространиться далеко за пределы пострадавшей страны, потенциально остановив международную торговлю и вызвав широкомасштабные сбои в глобальном масштабе.

Демчук подчеркнул преимущества CBDC, в том числе содействие финансовой доступности. Однако он предупредил, что эти цифровые валюты сталкиваются с заметными проблемами, особенно в отношении конфиденциальности и безопасности данных.

Выявленные риски подчеркивают важность принятия эффективных правил и внедрения надежных протоколов кибербезопасности, чтобы гарантировать безопасное и надежное внедрение цифровых валют центральных банков (CBDC).

Смотрите также

2024-05-16 13:49