Пять главных тенденций блокчейн-аналитики на 2025 год | Мнение

Самые главные криптоновости в Телеграм-канале CryptoMoon, присоединяйтесь!👇

Cryptomoon Telegram


Как опытный криптоинвестор с десятилетним опытом работы за плечами, я могу с уверенностью сказать, что будущее аналитики блокчейнов одновременно многообещающее и сложное. Потенциал беспрепятственных трансграничных платежей, токенизированных активов и децентрализованных решений для идентификации, несомненно, впечатляет, но надвигающийся призрак соблюдения нормативных требований бросает длинную тень на эти инновации.

Я считаю, что в 2025 году мы увидим, как DeFi совершит гигантский скачок в сторону соблюдения требований. Учитывая, что общее число пользователей DeFi превышает 131 миллион, а преступники используют слабые места в системе, принятие жестких мер со стороны регулирующих органов — лишь вопрос времени. Как человек, который видел, как Binance заплатила более 4 миллиардов долларов за нарушение мер по борьбе с отмыванием денег и санкциями, я могу сказать вам, что несоблюдение требований — это не выход.

Задача заключается в применении стандартов FATF к DeFi, особенно когда речь идет об определении того, где платформы базируются, работают или регистрируются. Из-за отсутствия KYC, P2P-транзакций, межсетевых протоколов и инструментов конфиденциальности DeFi создает уникальные проблемы как для регуляторов, так и для аналитиков.

Лучший способ рассмотреть жалобу – не допустить, чтобы она стала достоянием общественности. Точно так же, как и в моем опыте работы с жалобами клиентов, когда я работал в автосалоне: если они не могут жаловаться, они не могут злиться! Итак, давайте держать нашу деятельность по соблюдению требований в секрете и сосредоточимся на построении светлого будущего для аналитики блокчейнов.

В наступающем году анализ блокчейна может столкнуться с множеством препятствий, таких как рост расходов и проблемы с доверием. Ближе к концу этого года снова настало время прогнозов. За последний период много говорилось о блестящих перспективах блокчейна, начиная от возможности беспрепятственных трансграничных транзакций и заканчивая резким ростом токенизированных реальных активов (на сегодняшний день их стоимость оценивается в 117,74 миллиарда долларов США) и развитием децентрализованных систем идентификации (ожидается, что к 2030 году рыночная стоимость достигнет 2 триллионов долларов США).

Год соответствия требованиям DeFi 

Децентрализованные финансы (DeFi) привлекли внимание регулирующих органов. Например, Uniswap Labs получила предупреждение от SEC и оштрафована CFTC на 175 000 долларов. Аналогично, Lido DAO была классифицирована судом как полное товарищество. Более того, в суде было решено, что те, кто активно управляет деятельностью ДАО, несмотря на его децентрализованный характер, не могут уйти от ответственности.

Независимо от децентрализованного характера проектов DeFi, будьте готовы: ожидается, что 2025 год станет годом, когда соблюдение требований DeFi станет необходимостью, и крайне важно, чтобы это произошло. Пользовательская база DeFi уже достигла более 131 миллиона человек. К сожалению, преступные элементы нашли способы злоупотребить услугами DeFi, переводя и отмывая незаконные средства, используя уязвимости в технологиях, правоприменении и правилах по борьбе с отмыванием денег (AML)/противодействием финансированию терроризма (CFT) на этих платформах.

Применение стандартов Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) к децентрализованным финансам (DeFi) является сложным, в первую очередь из-за трудностей с определением того, где эти платформы расположены, ведут бизнес или зарегистрированы. Характеристики DeFi, такие как принцип «не знай своего клиента» (KYC), одноранговые транзакции, межсетевые протоколы и инструменты конфиденциальности, создают уникальные проблемы как для регулирующих органов, так и для аналитиков.

Увеличение затрат на соблюдение требований 

Поскольку правила становятся более строгими, обеспечение их соблюдения становится все более дорогостоящим. Другой вариант? Столкновение с тяжелыми штрафами, запятнанной репутацией и сбоями в бизнесе. Это еще одна проблема, которую нам необходимо решить, и мы уже изучаем решения для ее решения путем ускорения темпов нашей работы.

По мере того, как нормативные рекомендации становятся более ясными, предприятия сталкиваются с растущим числом правил, которые необходимо соблюдать, что приводит к значительному увеличению рабочей нагрузки на группы обеспечения соответствия, которые отвечают за обеспечение соблюдения этих новых положений. Для обработки около 1000 предупреждений в месяц обычно требуется около 20 сотрудников по обеспечению соответствия, не считая затрат, связанных с проверками «Знай своего клиента» (KYC). Следовательно, бизнес может не получить финансовой выгоды, если одному сотруднику придется расследовать хотя бы одно предупреждение для клиента, который вносит от 100 до 1000 долларов США, учитывая потенциальное время и ресурсы, вложенные в этот процесс.

Отдел комплаенса не зарабатывает деньги напрямую; вместо этого он использует средства, и эти расходы распределяются между клиентами. Также важно отметить, что несоблюдение правил может привести к финансовым штрафам или даже тюремному заключению. Например, Binance пришлось заплатить крупный штраф в размере более 4 миллиардов долларов за нарушение правил ПОД и санкций, а их генеральный директор отсидел четыре месяца в тюрьме.

В условиях такой большой рабочей нагрузки наши ресурсы истощены, а вероятность ошибок из-за недосмотра значительно возрастает. Учитывая необходимость ежедневно обрабатывать тысячи транзакций, каждая из которых требует сложной проверки и документации, легко пропустить предупреждающие знаки, прервать расследование или сделать неточную оценку рисков.

Введение в ИИ 

Одним из эффективных методов сокращения расходов может стать интеграция искусственного интеллекта (ИИ) для управления рутинными задачами, которые не требуют решения специалиста по соблюдению нормативных требований. Например, его можно использовать для отправки уведомлений назначенным сотрудникам по обеспечению соответствия или для распространения предупреждений среди членов команды с меньшей рабочей нагрузкой, ответа на часто задаваемые вопросы и т. д.

На данный момент ИИ не имеет возможности выносить суждения, такие как оценка человеческого риска. Поэтому разумной стратегией было бы постепенное внедрение его для стандартных задач, и мы приглашаем вас присоединиться к нам в тестировании ИИ в аналитике.

Доверие к атрибуции 

Одной из причин, по которой ИИ не готов к серьезным приложениям, является проблема установления достоверной атрибуции, которая возникает из-за потенциальной путаницы между различными типами данных.

  • Случаи, когда данные на 100% проверены и надежны для использования в суде. 
  • Случаи, когда информация поступает из менее надежных источников, например, кто-то на X утверждает, что какой-то проект является мошенничеством. Такого типа данных недостаточно для ареста средств или обвинения клиента. Тем не менее, это может вызвать тревогу у инспекторов по соблюдению требований для дальнейшего расследования.

Чтобы обеспечить достоверность, важно, чтобы для атрибуции доверялись только данным, подкрепленным 100% неоспоримыми доказательствами — доказательством, достаточно сильным, чтобы выступить в суде. Отсутствие таких конкретных доказательств может привести к спорам или сомнениям относительно атрибуции в зале суда. Эта неопределенность подрывает усилия по обеспечению правопорядка и бросает тень на репутацию криптоиндустрии. Неточная или непроверенная атрибуция подрывает доверие к поставщикам аналитики блокчейнов, что потенциально приводит к колебаниям регулирующих органов и честного бизнеса при взаимодействии с криптовалютами.

Конфиденциальность операций

Говоря о доверии, сохранение конфиденциальности также играет значительную роль. Конфиденциальность имеет важное значение, когда дело доходит до выполнения всех задач по обеспечению соответствия, гарантируя, что детали рассматриваемых транзакций останутся скрытыми до завершения всего процесса.

Поддержание такой степени конфиденциальности имеет решающее значение не только для компании, но и для регулирующих органов и правоохранительных органов. Конфиденциальность позволяет этим организациям проводить расследования без каких-либо помех, не позволяя потенциальным злоумышленникам получать ранние предупреждения. В случае, если подробности текущих проверок станут достоянием общественности, недобросовестные лица, такие как мошенники и лица, занимающиеся отмыванием денег, могут манипулировать информацией, чтобы скрыть свою деятельность, уничтожить доказательства или перевести незаконные средства в другие места.

Использование частных серверов, как мы, представляет собой разумный подход к сохранению конфиденциальности. Такая настройка позволяет компаниям, правоохранительным органам и регулирующим органам безопасно управлять деятельностью по обеспечению соответствия, не опасаясь утечек или несанкционированного доступа. Благодаря этим серверам конфиденциальные данные остаются под строгим контролем, что позволяет потенциальным злоумышленникам оставаться в неведении о текущих расследованиях.

Lex Fisun

Лекс Фисун, генеральный директор и соучредитель, работает в Global Ledger — швейцарской фирме, которая предлагает анализ рисков AML для криптовалют, судебную экспертизу блокчейнов и инструменты для расследования киберпреступлений. С 2015 года Лекс работал в компаниях, занимающихся финансовыми технологиями, искусственным интеллектом и технологиями борьбы с мошенничеством, что в конечном итоге привело к созданию Global Ledger в 2019 году из-за повышенного интереса к регулированию криптовалют. Он наладил отношения с известными международными организациями, такими как Управление ООН по наркотикам и преступности и Глобальная коалиция по борьбе с финансовой преступностью.

Смотрите также

2025-01-01 16:20