В заключение отметим, что интеграция надежных решений для идентификации необходима для того, чтобы Defi привлекла институциональных инвесторов и разблокировала капитал, оцениваемый в 100 триллионов долларов. Предоставляя безопасную, гибкую и соответствующую требованиям среду, платформы defi могут соответствовать нормативным требованиям, сохраняя при этом конфиденциальность пользователей и децентрализацию. Такие решения, как разделение личности и активов, многофакторная аутентификация, идентификация конкретных приложений и проверка учетных данных в сети, могут повысить безопасность, гибкость и эффективность в экосистемах Defi. Более широкое воздействие институционального участия включает в себя более стабильные и эффективные рынки, рост инноваций, а также повышение общей безопасности и надежности для всех пользователей.
Решение проблем идентичности имеет важное значение для того, чтобы институциональные инвесторы могли уверенно участвовать в секторе децентрализованного финансирования (DeFi), который имеет потенциальный рынок в триллион долларов. Давайте углубимся в возможные решения, позволяющие устранить этот существенный барьер.
Как криптоинвестор, я воодушевлен быстрой трансформацией финансового ландшафта благодаря децентрализованному финансированию (Defi). Оно открывает новые возможности для инноваций, которые когда-то были невообразимы, и, что наиболее важно, оно обеспечивает доступность финансовых услуг к массам демократизированным способом.
Несмотря на ажиотаж и перспективы, связанные с децентрализованным финансированием (DeFi), инвестиции традиционных финансовых учреждений в этот сектор остаются относительно низкими. Аналитики объясняют это неравенство не снижением интереса, а скорее существенными нормативными препятствиями, с которыми они сталкиваются при рассмотрении инвестиций в DeFi.
Институциональные инвесторы привыкли работать в строго регулируемых условиях, требуя от них соблюдения правил KYC (знай своего клиента) и KYB (знай свой бизнес) в качестве стандартной практики.
Эти правила направлены на прекращение незаконных практик, таких как мошенничество, отмывание денег и другие формы финансовых нарушений, требуя от всех сторон, участвующих в финансовых обменах, пройти аутентификацию и быть открытыми.
Несмотря на децентрализованный характер DeFi, соблюдение нормативных требований к идентификации сопряжено со сложными сложностями. В этом исследовании мы углубляемся в нюансы этих проблем и предлагаем возможные решения, проливая свет на будущие последствия ландшафта децентрализованных финансов.
Оглавление
Узкое место институциональных инвестиций в дефи
Согласно интервью crypto.news, Пирс Ридьярд, генеральный директор RDX Works, назвал проблемы соответствия основным препятствием, препятствующим институциональным инвестициям в сектор децентрализованного финансирования (DeFi).
Ридьярд подчеркнул решающую важность установления институциональных правил блокчейна, которые имитируют основные элементы и возможности децентрализованного финансирования в разрешительной среде Defi. Таким образом, финансовые учреждения могут эффективно использовать все преимущества решений децентрализованного финансирования.
Он также подчеркнул важность создания передовых систем идентификации, которые могут обрабатывать сложные правила идентификации на рынках, сохраняя при этом текучесть базовых активов.
Я отметил, что в отсутствие этих решений участие институциональных инвесторов будет ограничено, что приведет к сокращению притока активов и снижению рыночной активности на соответствующих инвестиционных площадках.
Чтобы использовать потенциал децентрализованных финансов (DeFi) для институциональных инвесторов, необходимо разработать инновационные решения для идентификации. Эти инструменты должны обеспечить сложное регулирование идентификации, не препятствуя ликвидности вторичного рынка активов и торговых платформ. Если нам не удастся создать такие системы идентификации, которые не ограничивают вторичную торговлю желаемыми активами и рынками, институциональные инвесторы в значительной степени будут исключены из сферы DeFi.
Пирс Ридьярд, генеральный директор RDX Works
Он утверждает, что без эффективной защиты личности, обеспечивающей безопасность вторичных средств в децентрализованных финансах (DeFi), эта финансовая система в основном останется вне досягаемости для институциональных инвесторов, тем самым препятствуя ее превращению в широко распространенную основную финансовую инфраструктуру.
Основные проблемы с соблюдением требований
Конфиденциальность данных
Как исследователь, изучающий использование криптовалют, я заметил, что, хотя псевдонимность является общей чертой в мире цифровых валют, она вызывает проблемы конфиденциальности и проблемы, связанные с правилами защиты данных. Финансовым платформам необходимо найти баланс между защитой конфиденциальности пользователей и соблюдением нормативных требований, особенно для пользователей, владеющих значительными активами. Этот деликатный танец имеет решающее значение для обеспечения как безопасности транзакций, так и юридического соответствия этих платформ.
Законы о классификации токенов и ценных бумагах
Как исследователь, углубляющийся в тонкости децентрализованного мира, я столкнулся с интригующей загадкой: определить, является ли конкретная криптовалюта или токен ценной бумагой и, следовательно, подпадает под действие правил, касающихся ценных бумаг. Эта задача требует детального понимания как конкретных характеристик цифрового актива, так и правовой базы, регулирующей ценные бумаги.
Чтобы использовать предложения децентрализованного финансирования (DeFi), обычным финансовым учреждениям требуется нормативная ясность в отношении юридической классификации различных токенов, используемых на платформах DeFi. Соблюдение правил, касающихся ценных бумаг, может оказаться сложной задачей и иметь серьезные юридические последствия.
Неопределенная нормативно-правовая база
Как криптоинвестор, я не могу не признать проблемы, с которыми сталкиваются традиционные финансовые учреждения (tradfi) при навигации по сложной и постоянно меняющейся нормативной среде цифровых валют. Тонкие различия в правилах в разных юрисдикциях могут создать неопределенность и препятствия для трейдеров, стремящихся войти или расширить свою деятельность на рынке криптовалют.
Неоднозначность, окружающая классификацию, налогообложение и регулирование криптовалют, представляет собой проблему как для предприятий, так и для частных лиц в секторе децентрализованных финансов.
Новые технологии
В быстро развивающемся мире децентрализованных финансов (DeFi) продолжают появляться новые технологии, такие как децентрализованные удостоверения личности (DID) и децентрализованные автономные организации (DAO). Однако эти нововведения создают новые сложности с точки зрения соблюдения нормативных требований.
Из-за быстрых темпов технологических инноваций регулирующим органам часто бывает сложно идти в ногу со временем и соответствующим образом корректировать свою политику. Они часто находятся в реактивном состоянии, пытаясь догнать развитие отрасли.
Международные транзакции
Несмотря на преимущество криптовалют, позволяющих осуществлять транзакции без границ, возникают сложности из-за различий в законодательстве разных стран. Следовательно, платформы децентрализованного финансирования (DeFi) и их пользователи сталкиваются с проблемой соблюдения различных нормативных рамок при участии в международной деятельности.
Быстрый рост числа пользователей
Как криптоинвестор, я недавно наткнулся на интригующую статистику от Statista относительно активов Defi. К концу апреля 2024 года более 5,2 миллиона уникальных криптовалютных адресов участвовали в транзакциях с этими активами. Эти данные подчеркивают растущую популярность и распространение Defi на нашем динамичном рынке криптовалют.
Число уникальных пользователей в самых последних данных ниже отметки в 6,8 миллиона в марте 2024 года, но это означает существенный рост на 41% по сравнению с тем же периодом предыдущего года.
Согласно данным, количество уникальных пользователей Defi за два года увеличилось почти на 700%.
Быстрый рост платформ Defi приводит к различным сложностям, таким как обеспечение соответствия нормативным требованиям и способность обрабатывать большую базу пользователей. Этот всплеск спроса создает серьезные проблемы для протоколов Defi, затрудняя им соблюдение строгих мер по обеспечению соответствия и адаптацию к притоку пользователей.
Проблема идентичности в Defi
В дополнение к ранее заявленным препятствиям недавнее расследование, проведенное компанией Nickel Digital Asset Management, расположенной в Лондоне, показало, что соблюдение правил «Знай своего клиента» (KYC) и правил по борьбе с отмыванием денег (AML) создает серьезные препятствия, мешающие традиционным финансовым учреждениям участвовать с децентрализованным финансированием (DEFI).
Как исследователь, изучающий сектор Defi, я обнаружил, что почти половина (47%) опрошенных мной участников выразили опасения по поводу сложностей, связанных с соблюдением требований «Знай своего клиента» (KYC) и борьбы с отмыванием денег (AML) в этой области.
Генеральный директор RDX Works компании Ridyard подчеркнул важность переосмысления концепций идентификации, управления и обработки в контексте децентрализованного финансирования (DeFi) для преодоления препятствий, связанных с соблюдением требований, таких как правила KYC и KYB.
Ограничения существующих сетей уровня 1
Проще говоря, Ethereum и другие основополагающие сети блокчейнов, такие как сети уровня 1 (L1), служат основой для многочисленных проектов децентрализованного финансирования (DeFi). Однако они сталкиваются с проблемами, когда дело доходит до слияния управления идентификацией с контролем активов. На этих платформах личности и активы обычно связаны с единственным закрытым ключом.
Такой подход по своей сути ошибочен по нескольким причинам:
- Уязвимости безопасности. Единственная точка отказа означает, что в случае компрометации закрытого ключа все связанные активы могут оказаться под угрозой.
- Недостаточная гибкость. Привязка удостоверений и активов к одному ключу может ограничить возможность отдельного управления удостоверениями и активами.
- Неэффективность. Некоторые аналитики считают, что этот подход не масштабируем и может не учитывать нюансы требований институциональных инвесторов, которым необходимы надежные системы управления идентификацией.
В своем аргументе Ридьярд бросил вызов распространенному среди систем L1 убеждению, что пользователи приравниваются к своей учетной записи и аутентифицируются исключительно с использованием личного ключа. По его словам, такой подход недостаточно соответствует нормативным требованиям.
Кроме того, Ридьярд подчеркнул недостаток решений по идентификации, которые требуют добавления всех идентификационных данных пользователя в блокчейн без шифрования.
Он объяснил, что новые протоколы блокчейна, независимо решающие эту проблему, делают это путем включения решений по идентификации прямо в структуру блокчейна.
Он утверждает, что эти варианты обеспечивают баланс между защитой конфиденциальности и разрешением необходимого раскрытия информации для соблюдения нормативных требований.
Риски, связанные с универсальным подходом
Один из возможных способов перефразировать это утверждение ясным и разговорным тоном:
- Уязвимости безопасности. Скомпрометированный закрытый ключ может привести к краже всех связанных с ним активов.
- Недостаток гибкости. Учреждениям требуется возможность управлять несколькими удостоверениями и ролями внутри своих организаций, что невозможно с помощью одного закрытого ключа.
- Неэффективность. Существующая система не позволяет эффективно управлять активами и личными данными, что приводит к узким местам в работе.
Возможные решения
Разделение личности и активов
Как финансовый аналитик, я бы предложил решение выявленных проблем, выступая за различие между личностью и активами в сфере децентрализованных финансов (DeFi). Реализуя это разделение, пользователи DeFi могут управлять своей личностью независимо от своих активов. Такое расположение обеспечивает повышенные преимущества безопасности и контроля.
Разделение различных компонентов на платформах defi обеспечивает большую гибкость и безопасность, что делает их более подходящими для требований институциональных инвесторов.
Что касается этого предлагаемого решения, генеральный директор RDX Works заявил: «При доступе к приложению мы стремимся различать наши личности и имущество. Чтобы безопасно управлять нашими учетными записями и активами, мы предпочитаем не полагаться на единственный токен, который легко потерять или украсть. это невозможно изменить».
Многофакторная аутентификация
Внедрение многофакторной аутентификации (MFA) в системах децентрализованного финансирования (DeFi) повышает безопасность, предоставляя возможности, аналогичные банковским системам.
Как криптоинвестор, я использую дополнительную меру безопасности, известную как многофакторная аутентификация (MFA), для своих цифровых кошельков. Вместо того, чтобы просто полагаться на одну форму идентификации, MFA требует от меня дополнительных доказательств, чтобы убедиться, что транзакции действительно совершаю я. В частности, я предоставляю то, что знаю — например, пароль или PIN-код — в сочетании с чем-то, что у меня есть — например, аппаратным токеном или кодом проверки мобильного приложения — и тем, чем я являюсь, — биометрическими данными, такими как распознавание лиц или сканирование отпечатков пальцев. Этот дополнительный уровень безопасности помогает защитить мои инвестиции от несанкционированного доступа.
Использование многоуровневой системы безопасности может эффективно свести к минимуму вероятность несанкционированного проникновения и незаконного присвоения активов.
Идентификаторы приложения
Одним из альтернативных методов, который используют такие организации, как Radix DLT, является внедрение идентификаторов, адаптированных к приложению. Этот подход позволяет пользователям создавать отдельные идентификаторы специально для различных децентрализованных приложений (dApps), тем самым обеспечивая их конфиденциальность и безопасность.
Как аналитик, я бы рекомендовал разделить ваши цифровые идентификаторы на отдельные отсеки. Поступая так, вы минимизируете потенциальное влияние взлома или взлома на все ваши учетные записи, гарантируя, что каждый отсек содержит только необходимую информацию для конкретной личности. Кроме того, управление отдельными отсеками упрощает мониторинг и контроль над тем, кто к каким данным имеет доступ.
Проверка учетных данных в сети
Как аналитик безопасности, я беру на себя жизненно важную ответственность за обеспечение проверки учетных данных в сети на соответствие требованиям. Включив безопасный обмен проверенными учетными данными, мы предотвращаем раскрытие конфиденциальной информации, позволяя платформам Defi выполнять нормативные обязательства. Этот подход обеспечивает баланс между сохранением конфиденциальности пользователей и децентрализацией.
Ридьярд объяснил, что Radix сохраняет эти идеи разными, предлагая примитивы, в которых «учетная запись» отличается от «идентичности». Несколько учетных записей могут соответствовать одному идентификатору, создавая разделение между субъектом, выполняющим действия, и задействованными ресурсами, как и в традиционных нормативных рамках.
Последствия для институциональных инвесторов
Удовлетворение требований соответствия
Платформы Defi, оснащенные надежными системами идентификации, могут удовлетворить нормативные требования институциональных инвесторов. Предлагая безопасную, адаптируемую и соответствующую требованиям среду, эти платформы становятся привлекательным местом для крупных институциональных инвестиций. Это не только повышает надежность Defi, но и способствует его более широкому распространению в основной финансовой сфере.
Привлечение капитала в размере 100 триллионов долларов
Как исследователь, изучающий рынок децентрализованного финансирования (DeFi), я не могу не подчеркнуть огромный потенциал использования институционального капитала, оцениваемого в 100 триллионов долларов. Такое существенное вливание инвестиций может привести к беспрецедентной ликвидности, обеспечивая более эффективные и масштабируемые финансовые услуги в экосистеме DeFi.
Кроме того, участие учреждений может привести к инновациям, поскольку предприятия создают новые предложения, отвечающие конкретным требованиям этих крупных инвесторов.
Как исследователь, изучающий индустрию децентрализованных финансов (DeFi), я не могу не поделиться своей точкой зрения на значительные последствия высвобождения институционального капитала в этой сфере. Этот приток может стать поворотным моментом, потенциально выведя DeFi в мейнстрим и сделав его доступным для более широкой аудитории.
Более широкое влияние на экосистему Defi
Более широкое участие учреждений в сфере децентрализованных финансов (DeFi) может вызвать ряд положительных последствий. По мнению отраслевых экспертов, таких как Ридьярд, такое расширение участия приносит такие преимущества, как повышение стабильности и эффективности рынка за счет повышения ликвидности. Кроме того, вливание капитала от этих учреждений может способствовать инновациям и достижениям в экосистеме DeFi.
Кроме того, внедрение надежных систем проверки личности может значительно повысить безопасность и надежность сред децентрализованного финансирования (DeFi), обеспечивая большую защиту для всех участников.
Заключение
Сила децентрализованных финансов (DeFi) заключается в их способности сделать финансы более доступными и инклюзивными для всех. Тем не менее, чтобы полностью раскрыть этот потенциал, необходимо устранить препятствия, связанные с идентичностью, которые мешают институциональным инвестициям.
Благодаря внедрению таких технологий, как разграничение личности и активов, многоуровневые процессы проверки, индивидуальные удостоверения для приложений и сетевые проверки учетных данных, системы децентрализованного финансирования (DEFI) могут сократить разрыв между собой и обычными финансовыми организациями.
Смотрите также
Извините. Данных пока нет.
2024-05-21 20:31